Reunificación de deudas hipotecarias: Todo lo que debe saber

Como propietario de una vivienda, es posible encontrarse con dificultades para estar al día con los pagos de la hipoteca. Esto puede conducir a un estrés financiero significativo e incluso puede resultar en una ejecución hipotecaria.  Si te encuentras en esta situación, es posible que hayas oído hablar de la reunificación de deudas de una hipoteca y te hayas preguntado qué es y si podría ser una solución para tus problemas financieros. 

En este artículo, te proporcionaré todo lo que necesitas saber sobre la reunificación de deudas de una hipoteca.

¿Qué es la reunificación de deudas hipotecarias?

La reunificación de deudas hipotecarias es el proceso de consolidar todas sus deudas hipotecarias en un solo préstamo, de este modo solo tendremos que pagar una cuota mensual única, la cual es considerablemente menor a si pagaramos las hipotecas por separado.

Las mediadoras suelen ser las empresas encargadas de gestionar la unificación de los préstamos e hipotecas delante de las entidades bancarias, negociando los plazos, la tasa de interés y las cuotas a pagar. 

Sin embargo, este proceso también se puede realizar a través de entidades bancarias directamente. 

Este nuevo préstamo tendrá un tipo de interés más bajo y un plazo de amortización más largo, lo que le facilitará la gestión de tus finanzas y el cumplimiento de los pagos mensuales.

¿Cómo reunificar todas mis deudas para pagar una sola cuota mensual?

La mayoría del tiempo la reunificación de deudas es un proceso “sencillo”. Para reunificar tus deudas, tendrás que pasar por un proceso de evaluación que te hará la empresa mediadora, en la cual se analizarán las deudas, los intereses que estás pagando y los plazos. 

En caso de haber un panorama favorable, se aprobará el proceso para comenzar las negociaciones con la entidad bancaria. 

Posteriormente, cuando el banco aprueba la unificación de deudas, todas los préstamos serán cancelados y reunificados en una sola hipoteca con nuevas condiciones. Esta nueva hipoteca será la suma de todas las deudas unificadas, pero como una nueva tasa de interés. 

Requisitos par reunificar las deudas hipotecarias

Hay varios requisitos que debes cumplir para poder unificar todas tus deudas en una sola:

• Todas las deudas tienen que ser unificadas, lo que significa que no puedes dejar ninguna deuda por fuera. 
• La cantidad de la nueva hipoteca no puede ser mayor al 80% del valor del inmueble hipotecado. 
• Debes estar seguro de que tendrás la capacidad económica para hacer frente al coste mensual y el gasto final al que tendrás que hacer frente, si decides reunificar tus deudas. 

¿Por qué refinanciar mi deuda hipotecaria?

Hay varias razones por las que podría considerar la refinanciación de tu deuda hipotecaria. La razón más común es reducir tus pagos mensuales. Al consolidar todas tus deudas hipotecarias en un solo préstamo, podrás reducir tu tasa de interés y ampliar tu período de amortización, lo que puede reducir significativamente tus pagos mensuales.

Ventajas de la reunificación de deudas hipotecarias

• Tendrás una mejora en el tipo de interés. Siempre que vayas a reunificar tus deudas, recuerda que el primer beneficio a buscar es que el tipo de interés sea menor, de esta manera, podrás ahorrar dinero. Si al reunificar tus deudas, la tasa de interés es mayor, no vale la pena realizar este proceso. 
• Negociar un plazo de amortización más largo. El segundo beneficio que debes buscar es que los plazos de amortización sean más largos, de este modo, la cuota mensual a pagar será menor. Aunque toma en cuenta que si pagas una cuota mensual menor, la tasa de interés incrementará. 
• Obtener un nuevo préstamo. Básicamente, el propósito de reunificar las deudas es cancelar los préstamos anteriores y solicitar una nueva hipoteca, que sea equivalente a las deudas anteriores. Sin embargo, también tienes que evaluar si realmente vale la pena este nuevo crédito hipotecario. 

Costes de la reunificación de deudas hipotecarias

La reunificación de deudas hipotecarias conllevan algunos gastos comunes, como las comisiones por cancelar todos nuestros préstamos. También necesitarás pagar la formalización de la apertura y el coste del servicio de la agencia mediadora. 

¿Se puede hacer la reunificación de deudas con ASNEF?

Estar en ASNEF siempre supone un problema para solicitar cualquier servicio en entidades bancarias. Sin embargo, no es imposible reunificar las deudas si estamos en ASNEF. Esto es posible siempre y cuando no se cuente con una hipoteca. 

Las entidades que realizan este servicio estando en ASNEF suelen colocar una tasa de interés mayor a la normal como una manera de asegurarse de que el pago será realizado. 

Conclusión: ¿Es la reunificación de deudas hipotecarias adecuada para usted?

La reunificación de deudas hipotecarias puede ser una forma eficaz de gestionar tus finanzas y reducir el estrés de tener que pagar varios préstamos. Sin embargo, es importante considerar detenidamente los costes y los riesgos antes de tomar una decisión. 

Si tienes dificultades para hacer frente a los pagos de la hipoteca, la reunificación de deudas puede ser una buena opción para ti. Sin embargo, es importante trabajar con un prestamista de confianza y revisar cuidadosamente todos los términos y condiciones del préstamo antes de firmar en la línea de puntos.

Si está considerando la reunificación de deudas hipotecarias, lo más recomendable es hablar  con un asesor financiero o un especialista en hipotecas para que recibas un asesoramiento personalizado y puedas determinar si la reunificación de deudas es la opción adecuada para tu situación financiera.