17 de May de 2024

¿Cuáles son los gastos de cambiar la hipoteca de banco?

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Si ya has firmado un préstamo hipotecario con un banco, pero con el paso del tiempo notas que no te cunden las condiciones, puede que necesites cambiar tu hipoteca de banco.

Esta es una opción disponible en todos los bancos del país y es de gran ayuda para esos momentos en los que una persona no está conforme con su hipoteca.

Claro está, cambiar la hipoteca de banco es un trámite que puede tardar tiempo e implica cubrir algunos gastos.

Sabemos que muchas personas están interesadas en esto y quieren saber cuánto tendrían que gastar.

Es por ese motivo que, en el presente artículo, estaremos hablando sobre los gastos para cambiar hipoteca de banco.

Así que te invitamos a quedarte a leer para que conozcas todos los detalles sobre este tema.

¿Por qué deberías cambiar tu hipoteca de banco?

Bien es cierto que en un primer momento uno no piensa en cambiar su hipoteca de banco. No obstante, las condiciones del mercado hipotecario y sus intereses suelen cambiar muy rápido.

Por ende, durante el tiempo de devolución del dinero, es posible que tengas que afrontar los cambios que el banco haga al respecto de sus préstamos bancarios.

Así pues, si hay algún tipo de condición que no te está convenciendo, puedes revisar si hay otra entidad con mejores opciones para hacer el traspaso de la hipoteca al mismo. Debes saber que esto lo puedes hacer mediante dos tipos de trámites.

El primero es la subrogación, un proceso que te permite trasladar la hipoteca que ya tienes a otro banco.

Al optar por esta opción podrás cambiar la tasa de interés a pagar de la hipoteca.

La segunda opción es cancelar la hipoteca que tenías e iniciar un nuevo contrato con otra entidad bancaria.

De esa manera, podrás elegir desde cero las condiciones que aparecerán en ese nuevo contrato.  

¿Cuáles son los gastos de cambiar una hipoteca de banco?

Ahora bien, debes saber que en cualquiera de los casos que elijas te verás en la obligación de asumir una serie de gastos, pues no es un trámite gratuito.

Teniendo esto en consideración, de seguro querrás saber cuánto cuesta cambiar la hipoteca de banco.

A continuación, te explicamos cuáles son los gastos que tendrás que asumir y cuál es su costo aproximado.

Esto sí, cabe destacar que, según la opción que elijas, puede que los gastos a asumir sean distintos, pero de esto ya hablaremos más adelante.

Mientras tanto, repasamos cuáles son los gastos que se suelen adjudicar en este tipo de cambio:

  1. Gastos de gestoría

Uno de los tipos de cobros más frecuentes son los de gestoría.

En la actualidad, este tipo de gasto no se encuentra regulado, pero se estima que puede equivaler a unos 200 o 500 euros.

  1. Gastos de registro

Otro de los gastos que deberás cubrir es el correspondiente al registro del cambio y su costo ronda los 250 euros.

  1. Comisiones

En algunos casos deberás cubrir las comisiones del trámite de cambio y el porcentaje de las mismas puede cambiar en cada banco.

Sin embargo, en la mayoría de los casos no suele superar el 2%.

  1. Gastos de notaría

Por otro lado, se encuentran los gastos que debes asumir ante la notaría por la realización de este trámite.

En la actualidad, este tipo de gasto suele equivaler a un 0,2% o 0,5% del total de dinero prestado.

  1. Gastos de tasación

Por último, pero no menos importante, deberás realizar el proceso de tasación, que hoy en día puede costar entre unos 200 o 400 euros.

Gastos de cambiar una hipoteca de banco
Gastos de cambiar una hipoteca de banco

Tipos de gastos según cada trámite

Ahora bien, debes saber que ante cada tipo de trámite los gastos que debes cubrir son distintos.

Es decir, si vas a optar por la subrogación, no se te cobrará lo mismo que si prefieres cambiarte por completo a una nueva hipoteca.

Así que, para que estés al tanto de cuáles son los gastos implícitos en cada tipo de cambio, te los explicaremos a continuación:

  1. Gastos de cambio por subrogación

En los casos en los que vas a realizar una subrogación, los costos a cubrir son menores.

Ya que, todo lo que deberás pagar es la tasación de la vivienda y la comisión por subrogación que debe cobrar el banco con el que tienes la hipoteca justo ahora.

  1. Gastos de cambio por nueva hipoteca

Por otro lado, si lo que te resulta más factible es cancelar tu hipoteca actual por otra con un nuevo banco, la cantidad de gastos a asumir es un poco mayor.

Ya que, además de la tasación, te encontrarás con una serie de comisiones extras.

Dichas comisiones son por la apertura de un nuevo crédito, por la amortización anticipada y también los gastos asociados a la cancelación de la hipoteca actual.

Como puedes ver, te encontrarás con una serie de gastos extras que van a depender de los porcentajes con los que trabaje cada banco.

Tipos de gastos según cada trámite
Tipos de gastos según cada trámite

¿Es mejor una subrogación o una hipoteca nueva?

Ahora que tienes información sobre los dos tipos de cambios que puedes hacer, es normal que te estés preguntando cuál de esas dos opciones es mejor.

Lo cierto es que esta es una decisión muy personal y va a depender mucho de las condiciones que tengas que tu banco actual y lo que te ofrezcan las demás entidades.

Si bien es cierto que cancelar tu hipoteca e iniciar una nueva puede resultar más complicado, los beneficios se ven a la larga.

Así que, al tomar esta decisión, eres tú quien puede decidir cuál es la mejor opción.

Puesto que también debes tomar en consideración tu posición económica actual y evaluar cuáles de los gastos puedes cubrir para obtener mejores condiciones en tu préstamo hipotecario.

¿Cómo es el proceso para cambiar tu hipoteca de entidad bancaria?

Si has llegado hasta aquí con la convicción de que necesitas realizar un cambio de banco para tu hipoteca, es momento de repasar cómo es este proceso.

Por ello, a continuación, te aconsejamos los pasos que deberías seguir si deseas mejorar las condiciones actuales de tu hipoteca con otro banco:

  1. Indaga cuáles son las otras hipotecas disponibles

Sin duda, lo primero que debes hacer es revisar cuáles son los tipos de hipotecas que ofrecen los otros bancos de tu región.

De esa forma, podrás leer cuáles son las condiciones que ofrecen cada una de estas entidades, sus intereses, plazos de devolución, etc.

Por suerte, hay diversas plataformas hoy en día en las que podrás revisar todos estos detalles muy fácilmente,  entre todas las entidades bancarias que más te llamen la atención.

  1. Compara las opciones que tienes para elegir la mejor

Luego de que hayas realizado una investigación bastante completa, podrás comparar las opciones que tienes sobre la mesa para elegir aquella que te resulte mejor.

Lo que puedes hacer es comparar las condiciones de los otros bancos con las de tu banco actual para determinar cuál de todas es la que te cunde más.

Recomendamos hacer una consulta con nuestros gestores hipotecarios, estarán encantados de leer contigo todas las condiciones para que puedas elegir la mejor opción.

  1. Negocia con el banco que más te interese

Si ya te has decidido, es momento de comenzar a negociar con estos bancos.

De esa manera, el banco te emitirá una oferta vinculante oficial.

Claro está, para esto, deberás entregar una serie de documentos y tasar tu vivienda con antelación.

  1. Evalúa y elige la mejor opción

Luego de tener una oferta firme del otro banco, existe la posibilidad de que tu banco actual realice una contraoferta.

Esto suelen hacerlo con la intención de no perderte como cliente.

En estos casos puede suceder que te ofrezcan realizar los cambios que necesites para que tu hipoteca actual te vuelva a resultar atractiva.

Por lo tanto, con las dos ofertas ya sobre la mesa, será momento de que tomes una decisión final para completar los trámites, bien sea de la subrogación, la nueva hipoteca o la novación en caso de que te haya convencido la contraoferta de tu banco.

Como puedes ver, opciones sí que las hay, así que solo te queda analizar a fondo tu caso personal para tomar la decisión más acertada, en especial ahora que conoces sobre los gastos cambiar hipoteca de banco.

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